Uncategorized – CréditoYa

¿Qué debes saber antes de solicitar un crédito de nómina?

Administrador — Mon, 12 May 2025 09:10:00 +0000

Si recibes tu sueldo a través de una cuenta de nómina, lo más seguro es que en algún momento te ofrezcan un crédito de nómina, ya sea por medio de promociones en el cajero automático o llamadas telefónicas. Pero antes de decir sí, ¡reflexiona! pues a pesar de que pueden llegar a ser una buena opción para salir de un apuro, los pagos se descontarán de manera automática de tu salario y si no tienes un plan para cubrirlos, tu economía podría verse afectada.

A continuación, te explicamos algunas características que debes considerar antes de aceptar uno:

Características

Tiene como garantía el sueldo que recibes por tu trabajo y la antigüedad en el mismo.
Generalmente la cantidad que te prestan va relacionada con tu salario.
Según la periodicidad en la que recibes tu sueldo, los pagos pueden ser semanales, quincenales o mensuales.
Plazos desde 3 hasta 60 meses.
Algunos créditos cuentan con seguros de vida y/o desempleo.
La institución realiza el cargo en tu cuenta de nómina mediante previa autorización para el pago del crédito.

Antes de contratar

Revisa tu presupuesto y analiza tu capacidad de endeudamiento.
Compara opciones entre diferentes productos e instituciones, considerando la tasa de interés, plazo, costo anual total (CAT), coberturas de seguros (si los incluye), etc.
Lee el contrato en su totalidad y no te quedes con dudas.
Trata de no adquirirlo a través de cajeros automáticos y acude directamente a la sucursal para conocer los detalles del mismo.

Recuerda

Antes de aceptar un crédito de nómina, recuerda que los pagos se descontarán automáticamente de tu salario. Si no lo planeas bien, tu economía podría verse afectada. Analiza tu capacidad de pago, compara opciones y lee el contrato con atención antes de endeudarte.

Un seguro reduce tu estrés financiero

Administrador — Mon, 20 Jan 2025 20:02:18 +0000

Enero es un buen momento para ponerte como objetivo vivir con menos estrés financiero, un elemento esencial para lograrlo es protegerte contra imprevistos, para ello existen los seguros, que son como trajes a la medida y se deben adecuar a tus necesidades específicas.

Analiza en qué etapa de vida te encuentras: si eres una persona soltera o casada; si tienes dependientes económicos; si trabajas aún o ya te pensionaste; si tienes auto, casa, negocio, etc., de esto dependerá en gran parte el tipo de seguro que necesitas.
Pregúntate ¿qué quieres asegurar? el bienestar de tus dependientes; tu salud y la de tu familia; tu auto, casa o negocio, etc., analiza con calma qué cosas o quiénes son más vulnerables.
Revisa tu presupuesto y define cuánto podrías destinar para el pago del seguro. Busca planes de pago que no comprometan otros gastos necesarios que tengas; incluso considera los seguros básicos estandarizados.
Compara opciones con diferentes aseguradoras, analiza sus ventajas y desventajas considerando no sólo el costo del seguro, también otros factores como: coberturas, exclusiones, suma asegurada, deducible y coaseguro. Para comparar, la CONDUSEF te ofrece sus simuladores en la sección “Compara antes de decidir”.
Habla su mismo idioma, el lenguaje que se utiliza en los seguros puede ser complicado, por lo que es importante que conozcas algunos términos, como:

Suma asegurada: monto máximo que pagará la aseguradora en caso de que ocurra un siniestro.
Cobertura: riesgo específico por el cual el seguro te protegerá.
Exclusiones: son todos aquellos riesgos que no cubre el seguro.
Póliza: documento que contiene las normas generales de tu seguro.
Prima: precio del seguro.
Siniestro. Daño que puede ser indemnizado por la aseguradora.
Deducible: Cantidad de dinero que deberás pagar cada vez que ocurra un siniestro, para que te indemnice la aseguradora.

Recuerda que los seguros no son un gasto, son una inversión que puedes programar hoy, para evitar un mayor desembolso mañana en caso de presentarse una eventualidad.

En línea con tus compras

Administrador — Mon, 16 Dec 2024 10:45:00 +0000

Comprar en línea es muy tentador, fácil y en ocasiones conveniente y en otras una sentencia a tu economía. Esto porque las empresas se han esforzado en volver irresistibles sus productos y servicios, ya que ellos buscan aumentar sus ventas y obtener tu dinero.

Además, si no llevas de forma adecuada tu presupuesto, puedes perder de vista la cantidad total gastada. Por eso aquí te dejamos unos consejos rápidos para que no comprometas tu aguinaldo, ni tu salud financiera.

Elabora un presupuesto y analiza tu balance, así podrás conocer tu capacidad de compra.

Antes de dar clic al botón “comprar”, diferencia entre deseos y necesidades. Para hacerlo, responde las siguientes preguntas ¿Para qué lo quiero? ¿Es necesario? ¿Está dentro de mi presupuesto?

Revisa el precio real del producto, ya que en ocasiones podrías encontrar ofertas que se ven atractivas, pero en realidad podrían ser solo un gancho para obligarte a comprar de más.

Utiliza sólo sitios seguros para realizar tu compra, verificando que el dominio de la página comience con https://

Utilizar tarjetas de crédito, podría facilitar la compra, pero también comprometer tu economía si te excedes, por ello antes de utilizarla, revisa tu capacidad de endeudamiento.

Recuerda:

Elaborar un presupuesto no es para restringirnos, sino un instrumento que nos permite tomar decisiones alineadas a nuestras prioridades. No se trata de no gastar, sino, de hacerlo de manera inteligente.

Ordena tus documentos financieros

Administrador — Wed, 23 Oct 2024 18:51:08 +0000

Tener al día y ordenados nuestros documentos, nos da la tranquilidad de que nuestros seres queridos no tendrán que sufrir engorrosos trámites en caso de que llegáramos a faltar. A continuación, te mostramos algunos documentos que es importante tener en orden.

Cuentas bancarias

Al abrir una cuenta bancaria, ya sea de ahorro, nómina, cheques o inversión, las instituciones financieras solicitan que designes beneficiarios, pues serán a quienes el banco les entregará el saldo de la cuenta en caso de que no existan cotitulares. Revisa con regularidad tu designación de beneficiarios y en su caso actualízalos.

Seguros de vida

En caso de haber contratado un seguro de vida, la suma asegurada sólo se entregará a los beneficiarios que designaste. En el caso de que decidas incluir a un menor de edad como beneficiario, lo recomendables es hacerlo a través de un fideicomiso, donde designes a una fiduciaria para que administre el importe del seguro y se lo entregue al beneficiario de acuerdo a tus instrucciones.

Propiedades

La única forma de comprobar que tu casa es realmente tuya es mediante las escrituras de propiedad. Si adquiriste un crédito hipotecario, tu propiedad se quedó como garantía de pago y adquirió un gravamen, el cual debe cancelarse ante el Registro Público de la Propiedad al terminar de pagar el crédito.

Si ya lo terminaste de pagar, solicita al organismo o institución financiera que otorgó el crédito además de la carta finiquito, -que hace constar que el crédito está liquidado-, la cancelación de hipoteca. Si el crédito sigue vigente, debes saber que cuenta con un seguro de vida, que en caso de que llegaras a fallecer liquidará el adeudo, siempre y cuando estés al corriente de tus pagos.

Ahorro para el retiro

El dinero que tienes en tu cuenta de Afore es heredable y en este caso, existen dos tipos de beneficiarios: los legales (viuda o viudo, hijos de 16 o hasta 25 años si se encuentran estudiando, padres y concubinos) y los sustitutos (en caso de que no haya beneficiarios legales). Por ello la importancia de conocer qué Afore administra tu cuenta y el total de tu saldo.

Testamento

Hacer un testamento reduce la posibilidad de peleas y conflictos familiares. Considera que actualmente no es un trámite complicado, ni costoso, pues cualquier persona mayor de 18 años puede tramitarlo, siempre y cuando se encuentre en pleno uso de sus facultades mentales. Sólo se necesita acudir con un Notario Público y llevar una identificación oficial con fotografía. Aprovecha que septiembre es el mes del testamento y que realizar el trámite es más económico.

Recuerda

Es importante que los beneficiarios de tus cuentas y seguros estén informados y conozcan el lugar donde se encuentran los documentos, así les evitarás problemas.

Mujer inversionista

Administrador — Mon, 30 Sep 2024 09:30:00 +0000

Cuatro consejos fundamentales para que mujeres como tú rompan el miedo a invertir.

1. Establece metas medibles, específicas y alcanzables.

No se trata de decir quiero tener 20 millones de pesos para cuando cumpla 60 años, sino, de establecer cómo llegarás a cumplir esa meta, contemplando el capital que puedes destinar para ello, el tiempo en qué deseas cumplirla, qué vas a hacer para conseguirla y eligiendo los productos de inversión adecuados. Recuerda que tus necesidades financieras cambian con el tiempo, por ello tu plan de inversión debe ajustarse a tus nuevas metas.

2. Conoce tu tolerancia al riesgo

Toda inversión siempre implica un riesgo, y es necesario conocer qué nivel de riesgo estás dispuesta a asumir al realizar tus inversiones:

Conservadora: está menos dispuesta a “soportar” el riesgo e invierte predominantemente en instrumentos de deuda (como los Cetes).
Moderada: tolera un poco más de riesgo, generalmente tienen portafolios de inversión balanceados, con un porcentaje moderado de dinero en instrumentos de renta variable (acciones) y un mayor porcentaje en instrumentos de deuda.
Agresiva: generalmente son mujeres que están dispuestas a asumir mayor riesgo y destinan un mayor porcentaje de su inversión a las acciones.

3. Aprende a diversificar

Combina distintos instrumentos de inversión, así “no pondrás todos los huevos en la misma canasta”, es decir, no tendrás todo tu dinero en el mismo instrumento, disminuyendo riesgos.

4. No inviertas en algo que no entiendes

Un error común es invertir a ciegas sin conocer las características de tu inversión y el mercado en el que se está incursionando. Asegúrate siempre de conocer cómo funciona el producto y en qué mercados financieros (deuda, accionario, derivados) estarán invertidos tus recursos. Toma algún curso de Educación Financiera y pregunta cualquier duda que tengas.

Conoce el nuevo estado de cuenta de tu TDC

Administrador — Mon, 23 Sep 2024 09:10:00 +0000

A partir de octubre todas las Instituciones Financieras que emiten tarjetas de crédito cambiarán su formato de estado de cuenta a uno único, universal. El objetivo de este cambio es ofrecer una estructura uniforme, facilitar su comprensión y permitir una comparación más sencilla de la tarjeta de crédito a partir del estado de cuenta y facilitar la comparación.

Este formato universal deberá contener todos los aspectos de tu tarjeta de forma completa, detallada y ordenada. Entre los más importantes están:

Información sobre el pago mínimo para o generar intereses requeridos, la fecha de corte, fecha límite de pago y pago para no generar intereses.
El total a pagar por tu crédito y tiempo para liquidarlo, ya sea con solo el mínimo o de uno a cinco veces el mínimo.
Resumen de cargos: Resumen a detalle delos movimientos del perdido, como: cargos, abonos, intereses, comisiones y anualidad.
Costo Anual Total (CAT); tasa de interés anual ordinaria (variable o fijo en el caso de algunas disposiciones de efectivo); nivel de uso de la TDC del titular y de las adicionales, como: saldos, límite de crédito, crédito disponible y compras a meses sin intereses.
Saldo sobre el que se calcularon los intereses del periodo de cobro; distribución de tus pagos y/o bonificaciones, cargos revolventes y diferidos a meses (con o sin intereses) comisiones; IVA, y en su caso, saldo a tu favor.
Desglose de movimientos: fecha de operación, monto original, saldo pendiente, mensualidad requerida, número de pago y tasa de interés aplicable.
Información detallada sobre movimientos no reconocidos, datos de tu queja: fecha de operación y de recepción, descripción del cargo, su estatus, folio del reporte y el monto afectado.
Datos de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE) y de la CONDUSEF, para que presentes tus quejas.
Una sección denominada: Reestructura de tu deuda, en caso de que hayas reestructurado tu crédito.

Si quieres conocer más acerca de este tema te recomendamos consultar la revista Proteja su Dinero en https://revista.condusef.gob.mx

Cuídate del Carding

Administrador — Mon, 29 Jan 2024 06:14:43 +0000

El carding es una forma de estafa online que consiste en acceder ilegalmente al número de una tarjeta bancaria y a través de un software generar de manera aleatoria la fecha de expiración y el código de seguridad (cvv). Con esta información, los estafadores realizan pequeñas compras que pueden pasar desapercibidas para el usuario de la tarjeta.

Para prevenir este tipo de fraude, te recomendamos:

Monitorear tus estados de cuenta para identificar cargos no realizados por ti.
Activar alertas de movimientos de tus tarjetas a tu teléfono móvil.
No perder de vista tus tarjetas al utilizarlas.
No dejar que la persona que te cobre digite tu NIP, siempre hazlo tú mismo.
Verificar que la página en la que realizarás una compra en línea comience con “https” y tenga un candado cerrado en la barra de dirección.
Evitar las redes o computadoras públicas para hacer compras en línea o utilizar la banca por internet.
En caso de detectar algún cargo no reconocido, repórtalo de inmediato con la institución que emitió la tarjeta para realizar el proceso de devolución y cancelación.
Acude al Ministerio Público a levantar un acta, incluso si la institución financiera ya te devolvió el dinero.

Para recibir asesoría, comunícate a la CONDUSEF al 55 5340-0999, o bien, visita nuestra página de internet www.condusef.gob.mx

Recuerda que la mejor arma contra cualquier tipo de fraude financiero es la información

Aho-Retos financieros

Administrador — Mon, 29 Jan 2024 05:46:10 +0000

Empezar a ahorrar o aumentar tus ahorros, siempre representa un desafío, en este boletín queremos invitarte a participar en los siguientes Aho-Retos financieros, elige el que creas que podrás cumplir y sé constante hasta el final.

Reto diario

Litros de a peso o galones de a miles, elige una botella de PET reciclado del tamaño que tú prefieras, séllala y hazle una ranura del tamaño de una moneda. Al final de cada día, deposita en ella todas las monedas que te sobren hasta llenarla, de esta manera es muy sencillo ahorrar. Una variante de este reto es depositar en la botella monedas de una sola denominación ($1, $2, $5 y $10).

Reto semanal

Cada semana agregarás $10 pesos a tu ahorro, la primera semana será de $10 pesos, la segunda serían $20 pesos, la tercera semana $30 pesos y así sucesivamente hasta la última semana en la que tu ahorro sería de $520 pesos. Al principio parecería poco, pero al concluir las 52 semanas, sin saltarte ninguna, tendrás un ahorro equivalente a $13,780 pesos.

Reto mensual

Cada mes ahorrarás 100 pesos más que el mes anterior, enero $100, febrero $200, marzo $300… diciembre $1,200. Al final del año tendrás un ahorro de $7,800 pesos.

Reto anual

Utiliza una ruleta para determinar tu ahorro, y fija cantidades mínimas y máximas para cada día, de tal manera que no dejes pasar ningún día, y tampoco te vayas a desfalcar en uno solo.

Coloca en un cd divisiones del tamaño que tu prefieras.
Elije un valor y un color.
Asegura el cd a una superficie de cartón, con una chincheta.
Asegúrate de colocar una flecha para indicar el lugar de la ruleta.
Gírala una vez al día y ¡ahorra!

¿No son iguales?

Administrador — Mon, 13 Nov 2023 14:37:11 +0000

Tarjetas en el mercado hay muchas, pero, ¿sabes cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito departamental y una bancaria?

Es importante conocerlas ya que cada una se rige con sus propias leyes y tienen distintas formas de operar. A continuación, te mostramos sus diferencias:

	Tarjeta de crédito bancaria	Tarjeta departamental
La otorgan	Instituciones financieras*: Bancos, SOFOM, SOCAPS, SOFIPOS	Tiendas departamentales.
Ventajas	• Posibilidad de financiarte hasta por 50 días sin pagar intereses. • Cuenta con liberación de saldos por fallecimiento. • Pueden incluir diversos tipos de seguros, como: compras protegidas, pérdida de equipaje, contra fraude, etc. • Pagar y realizar compras en establecimientos comerciales, como: restaurantes, tiendas departamentales y de autoservicio, agencias de viaje, hospitales, etc. • Disponer de efectivo en cajeros automáticos. • Pagar y domiciliar el pago servicios, como: telefonía, gas, televisión por cable, luz, etc. • Realizar compras por Internet.	Realizar compras físicas o electrónicas en la tienda departamental que la otorgó y en establecimientos de la misma cadena o grupo comercial, con descuento y promociones especiales solo para tarjetahabientes. No hay comisión por anualidad, reposición o tarjetas adicionales. Pocos requisitos y facilidad de contratación. Acceder a concursos y regalos, solo para tarjetahabientes.
Desventajas	• Dependiendo de la institución financiera y el tipo de tarjetas tendrías que pagar comisiones, por ejemplo: anualidad, reposición, retiro en cajero, etc. • Riesgo de endeudamiento, si no se utiliza adecuadamente. • Te solicitan un buen historial crediticio para adquirirla.	• Generalmente la tasa de interés y el CAT son mayores a las tarjetas bancarias. • Comisiones en caso de mora en tus pagos. • No cuentan con un seguro de saldos a la muerte del titular. • Sólo puedes utilizarla en la tienda departamental que emitió la tarjeta y en establecimientos de la misma cadena o grupo comercial.
Te protege y defiende

*SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), SOCAPS (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo) y SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares)

¿Los despachos de cobranza te intimidan?

Administrador — Tue, 08 Aug 2023 17:14:58 +0000

Si bien es cierto, que las instituciones financieras y los despachos de cobranza están en todo su derecho de cobrarte si tienes una deuda con ellos, también lo es, que lo hagan de forma adecuada sin agredir, ni invadir tu privacidad.

Por ello, es necesario que sepas, qué deben, y qué no deben hacer los despachos de cobranza al momento de cobrar una deuda.

Deben:

Identificarse (nombre completo, empresa donde labora e institución que representa).
Comunicarse o presentarse en un horario de 7:00 a 22:00 h.
Explicarte tu situación, saldo y negociar el adeudo.
Entregarte un convenio firmado, en caso de haber llegado a un acuerdo.

No deben:

Utilizar nombres o denominaciones que se asemejen a las de instituciones públicas.
Amenazar, ofender, insultar o intimidar al deudor, sus familiares o cualquier otra persona.
No pueden realizar el cobro a menores de edad, personas con alguna discapacidad, ni adultos mayores, salvo que se trate del deudor.
No pueden amenazarte de embargo o pérdida de libertad.
Realizar gestiones de cobro a terceras personas, con excepción de deudores solidarios o avales.
Recibir por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo.
Utilizar números de teléfono que aparezcan en el identificador de llamadas como “confidencial” o “privado”.
Enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales u ostentarse como autoridad.

Si te amenazan

Si recibes acoso, amenazas o insultos por parte de un despacho de cobranza, puedes presentar tu queja en el Registro de Despachos de Cobranza (REDECO) a través de nuestra página www.gob.mx/condusef o personalmente en alguna de las oficinas de la Condusef.

Toma Nota

Si no eres deudor y constantemente te molestan por deudas que no son tuyas, no proporciones ninguna información personal y acércate a la CONDUSEF.