Crédito – CréditoYa https://www.creditoprimero.com.mx SOMOS CréditoYa Mon, 14 Apr 2025 00:04:37 +0000 es hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.8.1 https://www.creditoprimero.com.mx/wp-content/uploads/2022/05/cropped-fav-icon-1-32x32.png Crédito – CréditoYa https://www.creditoprimero.com.mx 32 32 En vacaciones cuida tu tarjeta  https://www.creditoprimero.com.mx/2025/04/22/en-vacaciones-cuida-tu-tarjeta/ Tue, 22 Apr 2025 09:30:00 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=6958

Se acercan las vacaciones de semana santa y tu tarjeta de crédito puede ser una buena compañera de viaje o convertirse en una pesadilla para tus finanzas si no la utilizas adecuadamente.

Por ello, te damos algunos consejos para que tu tarjeta de crédito sea tu mejor compañía:

Planifica tus gastos: Antes de viajar revisa tu presupuesto y establece un monto máximo para gastar con tu tarjeta de crédito.

Conoce tu tarjeta: Conocer cuál es tu límite de crédito, tu fecha de corte y la fecha límite de pago te ayudará a evitar atrasos en tus pagos, saber cuándo es el mejor momento de gastar y cuánto es lo máximo que puedes pagar.

Toma medidas de seguridad: Usa tu tarjeta en lugares seguros, nunca la pierdas de vista, revisa lo que firmas y tapa el teclado al momento de teclear tu NIP.

Activa las alertas: Así te llegarán notificaciones a tu teléfono celular cada vez que se utilice tu tarjeta de crédito.

Mantén un registro de tus transacciones: Conserva todos los comprobantes, esto te ayudará a tener un control de tus gastos y detectar actividades fraudulentas.

Haz una lista: Anota los números de tu tarjeta y teléfonos de la institución financiera, así no perderás tiempo en buscarlos en caso de robo o pérdida.

Recuerda

Las tarjetas de crédito son un excelente medio para financiarte sí las usas adecuadamente y con responsabilidad.

Al utilizarla sigue siempre la regla principal: ¡No gastes más de lo que puedes pagar! Así ten por seguro que no te sobre endeudarás.

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]]> 4 Pasos para acabar con tus deudas https://www.creditoprimero.com.mx/2025/04/14/4-pasos-para-acabar-con-tus-deudas/ Mon, 14 Apr 2025 09:30:00 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=6952

Si perdiste el control sobre tus deudas y sientes que no puedes acabar con ellas; conserva la calma, sigue estos pasos y acaba poco a poco con el monstruo de las deudas:

  • Anota todas las deudas que tengas ordenándolas de menor a mayor, de acuerdo con el saldo que debes.
  • Realiza el pago mínimo de todas tus deudas, excepto de la más pequeña.
  • Paga la mayor cantidad posible a tu deuda más pequeña, siempre por encima del mínimo, para liquidarla lo antes posible.
  • Repite estos pasos en cada fecha de pago. Cuando liquides la deuda más pequeña, destina el dinero que liberaste al pago de tu nueva deuda más pequeña, y así sucesivamente hasta que saldes todas tus deudas.

¡Recuerda que para que esta estrategia funcione es importante que no adquieras nuevas deudas!

Bonus:

Haz una lista de tus gastos, prioriza los vitales, elimina el resto y utiliza el dinero ahorrado para el pago de tu deuda más pequeña.
Busca fuentes de ingresos nuevas, por ejemplo, si tienes una habilidad como hornear galletas, puedes hacerlas y venderlas, otra opción es hacer una venta de garaje y vender todo aquello que no usas.
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]]> Un crédito para cada meta https://www.creditoprimero.com.mx/2025/03/10/un-credito-para-cada-meta/ Mon, 10 Mar 2025 00:13:04 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=6879

No es lo mismo comprar un teléfono celular que una casa, para eso existen distintas opciones de crédito que se ajustan a tus objetivos financieros. A continuación, te presentamos las más comunes:

Algunos créditos te sirven para comprar diversos bienes y servicios:

Tarjeta de crédito: Tiene una cantidad limitada de dinero para comprar productos y servicios sin necesidad de pagar inmediatamente en efectivo; se considera revolvente porque puedes usarlo nuevamente en cuanto lo pagas.

Crédito de nómina: Está ligado a la cuenta donde te depositan tu sueldo y se va descontando cada quincena o mes hasta que se liquida la cantidad que te prestaron.

Crédito personal: Es un crédito en el que una institución financiera te presta una cantidad de dinero para que lo uses libremente.

Otros créditos te sirven para ir conformando tu patrimonio:

Crédito automotriz: Se usa para comprar un automóvil nuevo o usado y lo puedes pagar en un periodo que va desde 1 hasta 5 años mediante pagos mensuales.

Crédito hipotecario: Sirve para comprar, construir o remodelar una vivienda. En este crédito es indispensable dar un enganche y cubrir otros costos, como gastos notariales o avalúos. El plazo de pago de este crédito va de 15 a 30 años.

Crédito MiPyME: Se utiliza para que las micro, pequeñas y medianas empresas, así como personas físicas con actividad empresarial, adquieran equipo o materiales para hacer crecer su negocio.

Todos los tipos de crédito, tienen características diferentes que debes considerar antes de decidirte por alguno de ellos, como: la tasa de interés, los costos adicionales, plazos etc.

En los siguientes meses, te explicaremos cómo funciona cada uno de los créditos mencionados anteriormente. Recuerda infórmate, compara y elige el crédito que se adapte mejor a tus necesidades, así como a tu capacidad de pago.

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]]> El tóxico no es el crédito, puedes ser TÚ https://www.creditoprimero.com.mx/2024/12/10/el-toxico-no-es-el-credito-puedes-ser-tu/ Tue, 10 Dec 2024 03:41:28 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=6725

¿Quizá quieras comprar un auto, una casa o pagarte unas vacaciones, pero no tienes lo suficiente? para eso existe el crédito, que utilizado con responsabilidad puede ser un gran aliado en tus finanzas, pero de ti depende que no se convierta en una relación tóxica.

Un crédito es una cantidad de dinero que una institución financiera te presta con la condición de que puedas pagarla en un tiempo determinado y generalmente con un costo adicional, denominado interés.

¿Cómo puedes calcularlo?

Para no comprometer tus finanzas personales, es muy importante conocer primero cuál es tu capacidad de endeudamiento, y para ello sólo debes realizar lo siguiente:

  • Suma tus ingresos mensuales totales.
  • Suma aparte el total de tus gastos.
  • A tus ingresos totales, réstale el monto de tus gastos.
  • La cantidad que te resulte de esta resta, multiplícala por 0.40.
  • La cantidad que resulte será tu capacidad mensual de endeudamiento máximo.

Toma nota

La regla general es que, cualquier deuda no debe sobrepasar más del 35 o 40% de tus ingresos mensuales.

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]]> Conoce el nuevo estado de cuenta de tu TDC https://www.creditoprimero.com.mx/2024/09/23/conoce-el-nuevo-estado-de-cuenta-de-tu-tdc/ https://www.creditoprimero.com.mx/2024/09/23/conoce-el-nuevo-estado-de-cuenta-de-tu-tdc/#respond Mon, 23 Sep 2024 09:10:00 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=6566

A partir de octubre todas las Instituciones Financieras que emiten tarjetas de crédito cambiarán su formato de estado de cuenta a uno único, universal. El objetivo de este cambio es ofrecer una estructura uniforme, facilitar su comprensión y permitir una comparación más sencilla de la tarjeta de crédito a partir del estado de cuenta y facilitar la comparación.

Este formato universal deberá contener todos los aspectos de tu tarjeta de forma completa, detallada y ordenada. Entre los más importantes están:

  • Información sobre el pago mínimo para o generar intereses requeridos, la fecha de corte, fecha límite de pago y pago para no generar intereses.
  • El total a pagar por tu crédito y tiempo para liquidarlo, ya sea con solo el mínimo o de uno a cinco veces el mínimo.
  • Resumen de cargos: Resumen a detalle delos movimientos del perdido, como: cargos, abonos, intereses, comisiones y anualidad.
  • Costo Anual Total (CAT); tasa de interés anual ordinaria (variable o fijo en el caso de algunas disposiciones de efectivo); nivel de uso de la TDC del titular y de las adicionales, como: saldos, límite de crédito, crédito disponible y compras a meses sin intereses.
  • Saldo sobre el que se calcularon los intereses del periodo de cobro; distribución de tus pagos y/o bonificaciones, cargos revolventes y diferidos a meses (con o sin intereses) comisiones; IVA, y en su caso, saldo a tu favor.
  • Desglose de movimientos: fecha de operación, monto original, saldo pendiente, mensualidad requerida, número de pago y tasa de interés aplicable.
  • Información detallada sobre movimientos no reconocidos, datos de tu queja: fecha de operación y de recepción, descripción del cargo, su estatus, folio del reporte y el monto afectado.
  • Datos de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE) y de la CONDUSEF, para que presentes tus quejas.
  • Una sección denominada: Reestructura de tu deuda, en caso de que hayas reestructurado tu crédito.
Si quieres conocer más acerca de este tema te recomendamos consultar la revista Proteja su Dinero en https://revista.condusef.gob.mx
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]]> https://www.creditoprimero.com.mx/2024/09/23/conoce-el-nuevo-estado-de-cuenta-de-tu-tdc/feed/ 0 Corta con esa relación tóxica https://www.creditoprimero.com.mx/2024/08/19/corta-con-esa-relacion-toxica/ Mon, 19 Aug 2024 01:24:57 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=6522

Es fácil aceptar créditos, lo difícil es aprender a administrarte para no sobreendeudarte, a continuación, te mostramos cómo calcular tu capacidad de endeudamiento y evitar sobrepasar tus límites financieros. Aprende a convertir el crédito en un aliado y no en una relación tóxica para tu bolsillo.

El Crédito y Tú

Antes de sumergirte en la jungla de los créditos, comprende su propósito. Los créditos son préstamos que te permiten adquirir bienes o servicios que no puedes pagar de inmediato, desde un teléfono celular hasta una casa, pero la clave está en elegir el tipo de crédito de acuerdo a tus necesidades y a tu capacidad de endeudamiento.

Conoce tu Capacidad de Endeudamiento

La capacidad de endeudamiento, es la cantidad máxima de deuda que puedes asumir sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. Lo ideal es no sobrepasar el 40% del total de tus ingresos.

Para calcularla, sigue estos pasos sencillos:

    • Suma tus ingresos mensuales.
    • Resta tus gastos totales.
    • Multiplica el resultado por 0.40
    • Este resultado es tu capacidad máxima de endeudamiento mensual.

Ejemplo Práctico:

Ingreso fijo mensual: $10,000

Gastos fijos mensuales: $7,000.

10,000 – 7,000 = 3,000 x 0.40 = 1,200

Eso quiere decir que, tu capacidad de endeudamiento es de $1,200.

Capacidad de pago

Es la cantidad de dinero recomendada para pagar deudas, sin comprometer los gastos variables o los imprevistos, porque quedan disponibles $1,200 para cubrirlos.

Realiza este ejercicio con tus propios ingresos y gastos para saber cuánto puedes pagar mensualmente en futuros créditos. ¡Haz del crédito tu aliado, no tu enemigo!

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]]> ¿Tus deudas son buenas o malas? https://www.creditoprimero.com.mx/2024/07/09/tus-deudas-son-buenas-o-malas/ Tue, 09 Jul 2024 03:23:59 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=6453

Deudas buenas

  • Hacen crecer tu patrimonio o te dan seguridad ante eventualidades.
  • Te genera ganancias a futuro.
  • Se destina en bienes duraderos.
  • Su pago no rebasa el 30% de tus ingresos mensuales.

Ejemplos:

  • Deuda para invertir o potenciar un negocio.
  • La compra de un auto (de segunda mano en buen estado), el cual puedes poner a trabajar para ti.
  • La hipoteca de una casa.
  • El pago de un curso o maestría, que aumente tus posibilidades de conseguir un mejor empleo, con mayor ingreso.
  • El pago de un seguro de gastos médicos mayores que te proteja a ti y a tu familia.

Deudas malas:

  • No generan ganancias, adquiriendo bienes que no necesitamos, que tienen corta duración o se deprecian rápidamente.
  • Las deudas rebasan tu capacidad de pago.
  • Adquieres un nuevo préstamo para pagar las deudas que tienes.
  • Destinas más del 30% de tus ingresos mensuales en pagos.

Ejemplos:

  • Utilizar la tarjeta de crédito como extensión del sueldo.
  • Llevar un estilo de vida que no corresponde con tus ingresos, comprando la última versión de un celular o un automóvil nuevo y caro para ganar estatus.
  • Pagar servicios (luz, gas, etc.) o comprar ropa, calzado o despensa con la tarjeta de crédito y a plazos.

Errores comunes para volver una deuda en mala

  • Consumir a crédito por encima de tu capacidad de pago.
  • Pagar el mínimo de tus tarjetas de crédito.
  • Comprar bienes perecederos a crédito
  • Adquirir servicios y/o productos con altas tasas de interés.
  • No pagar a tiempo los créditos ocasionando que los intereses crezcan.
  • No tener un ahorro para cubrir eventos inesperados, como: un despido o una enfermedad.
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]]> Aprovecha los beneficios de tu Tarjeta de Crédito https://www.creditoprimero.com.mx/2024/06/05/aprovecha-los-beneficios-de-tu-tarjeta-de-credito/ Wed, 05 Jun 2024 09:30:00 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=6350

Descubre los 4 beneficios que puedes obtener de tu tarjeta de crédito (TC), utilizándola de manera inteligente y responsable.

1 Financiamiento a corto plazo: Al comprar con tu tarjeta de crédito puedes financiarte hasta por 50 días sin pagar intereses. Para ello debes utilizarla lo más cercano a tu fecha de corte y volverte totalero (a), es decir, liquidar el total de tus consumos en tu fecha de pago.

2 Recompensas: Usualmente tienen programas de beneficios por el uso de las tarjetas de crédito, por ejemplo, acumulación de puntos o millas, promociones, cashback, descuentos, etc.

3 Automatiza tus pagos: Utiliza la domiciliación para pagar algunos de los servicios que tengas contratados, así evitarás retrasos, ahorrarás tiempo y te ayudará a acumular puntos. 

4 Protección: Al realizar tus compras estarás protegido en caso de que algún tipo de fraude, robo o accidente, dependiendo de tu banco y el producto que tengas.

No olvides cubrir puntualmente tus pagos, pues cada vez que dejas de pagar a tiempo aumenta tu deuda y daña tu historial crediticio. También intenta abonar más del mínimo señalado en tu pago mensual; así reducirás el monto, pago de intereses y plazo de tu deuda.

Recuerda:

Las tarjetas de crédito son una excelente herramienta financiera si aprendes a utilizarlas a tu favor.
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]]> ¿Los despachos de cobranza te intimidan? https://www.creditoprimero.com.mx/2023/08/08/los-despachos-de-cobranza-te-intimidan/ Tue, 08 Aug 2023 17:14:58 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=5578

Si bien es cierto, que las instituciones financieras y los despachos de cobranza están en todo su derecho de cobrarte si tienes una deuda con ellos, también lo es, que lo hagan de forma adecuada sin agredir, ni invadir tu privacidad.

Por ello, es necesario que sepas, qué deben, y qué no deben hacer los despachos de cobranza al momento de cobrar una deuda.

Deben:

  • Identificarse (nombre completo, empresa donde labora e institución que representa).
  • Comunicarse o presentarse en un horario de 7:00 a 22:00 h.
  • Explicarte tu situación, saldo y negociar el adeudo.
  • Entregarte un convenio firmado, en caso de haber llegado a un acuerdo.

No deben:

  • Utilizar nombres o denominaciones que se asemejen a las de instituciones públicas.
  • Amenazar, ofender, insultar o intimidar al deudor, sus familiares o cualquier otra persona.
  • No pueden realizar el cobro a menores de edad, personas con alguna discapacidad, ni adultos mayores, salvo que se trate del deudor.
  • No pueden amenazarte de embargo o pérdida de libertad.
  • Realizar gestiones de cobro a terceras personas, con excepción de deudores solidarios o avales.
  • Recibir por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo.
  • Utilizar números de teléfono que aparezcan en el identificador de llamadas como “confidencial” o “privado”.
  • Enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales u ostentarse como autoridad.

Si te amenazan

Si recibes acoso, amenazas o insultos por parte de un despacho de cobranza, puedes presentar tu queja en el Registro de Despachos de Cobranza (REDECO) a través de nuestra página www.gob.mx/condusef o personalmente en alguna de las oficinas de la Condusef. 

Toma Nota

Si no eres deudor y constantemente te molestan por deudas que no son tuyas, no proporciones ninguna información personal y acércate a la CONDUSEF.

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]]> Qué reputación crediticia tienes https://www.creditoprimero.com.mx/2023/03/08/que-reputacion-crediticia-tienes/ Wed, 08 Mar 2023 17:45:59 +0000 https://www.creditoprimero.com.mx/?p=5059

Tener una buena reputación crediticia es muy importante, pues de esto dependerá si te otorgan o no un nuevo crédito o si podrás contratar el servicio solicitado. Tu historial crediticio contiene información sobre la forma en que pagas y manejas tus adeudos comerciales, bancarios o cualquier otro préstamo.

Con el siguiente test podrás evaluar tu reputación crediticia y restaurarla en caso de que detectes fallas.


1.- Las deudas en mis tarjetas de crédito me generan preocupación.

SI (   ) NO (   )


2.- Cada mes o quincena presupuesto todos los gastos a realizar.

SI (   ) NO (   )

3.- Generalmente cada mes realizo gastos no planeados.

SI (   ) NO (   )


4.- Tengo establecidas metas de ahorro.

SI (   ) NO (   )


5.- A veces me llaman del banco solicitando el pago de mi deuda.

SI (   ) NO (   )

6.- Generalmente realizo únicamente el pago mínimo requerido en mis tarjetas de crédito.

SI (   ) NO (   )


7.- En ocasiones me han cobrado intereses moratorios por falta de pago en mi tarjeta.

SI (   ) NO (   )


8.- Conozco mi historial crediticio, ya que lo solicito anualmente.

SI (   ) NO (   )


9.- Alguna vez me negaron el crédito que solicité. 

SI (   ) NO (   )


10.- En alguna ocasión pedí prestado o empeñé un bien para pagar una deuda.

SI (   ) NO (   )


11.- En ocasiones tengo problemas para pagar mis deudas.

SI (   ) NO (   )


12.- Sé cuánto debo a cada una de mis tarjetas de crédito y cuando son mis fechas de pago y corte.

SI (   ) NO (   )

Suma tus respuestas y evalúa tu resultado:

1. SI= 2   NO= 14. SI= 0   NO= 17. SI= 2   NO= 010. SI= 3   NO= 0
2. SI= 1   NO= 2 5. SI= 3   NO= 08. SI= 0   NO= 111. SI= 3   NO= 0
3. SI= 2   NO= 16. SI= 2   NO= 09. SI= 3   NO= 012. SI= 0   NO= 2

 

 

3 – 9 puntos: Tienes una excelente reputación
Haces buen uso del crédito y tu reputación lo refleja, procuras no endeudarte más de lo que puedes pagar y nunca te retrasas en tus pagos. Piensas antes de pedir un préstamo y cuando lo usas es porque puedes pagarlo y comparaste opciones. Sigue así, pues mantener una buena reputación crediticia te ayudará en el momento en que necesites un crédito importante.

10 – 19 puntos: Tu reputación pende de un hilo
Aunque intentas controlarte, gastas más de lo que puedes pagar. En ocasiones te atrasas en tus pagos, incluso, a veces para pagar tus deudas terminas generando una nueva. Es importante que realices un presupuesto y te apegues a él. Aprende a controlar tus impulsos y antes de sacar la tarjeta para pagar o decir sí a un nuevo crédito, evalúa si es necesario y en caso de serlo compara opciones.

20 – 26 puntos: Tu reputación está por los suelos
Tienes muy mala reputación crediticia, ya que pagas con mucho retraso o en ocasiones ni siquiera lo haces, y estas malas prácticas sólo dañan tus finanzas y tu historial crediticio. Es momento de reparar el daño, analiza a detalle tus finanzas, elimina gastos innecesarios, busca la forma de incrementar tus ingresos y traza un plan para pagar uno a uno tus compromisos financieros.
 
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